📌 Als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten, kann aufgrund unregelmäßiger Einkünfte und höherer Bonitätsanforderungen schwierig sein.
In diesem umfassenden Leitfaden erfahren Sie:
🔹 Welche Kredite es für Selbstständige gibt
🔹 Welche Banken Kredite vergeben
🔹 Welche Alternativen es für Selbstständige mit kurzer Geschäftshistorie oder schlechter Bonität gibt
🔹 Wie Sie Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen können
1. Welche Kreditarten gibt es für Selbstständige?
1.1 Geschäftskredite für Selbstständige
Diese Kredite sind speziell für unternehmerische Zwecke gedacht, z. B.:
✔️ Investitionskredite – Für Maschinen, Fahrzeuge oder IT-Ausstattung.
✔️ Betriebsmittelkredite – Zur Deckung laufender Kosten wie Miete oder Personal.
✔️ Kontokorrentkredite – Eine Art Dispokredit für das Geschäftskonto, um kurzfristige Engpässe zu überbrücken.
Beispiel: Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten spezielle Betriebsmittelkredite für Selbstständige an.
1.2 Privatkredite für Selbstständige
Nicht jeder Kredit für Selbstständige muss geschäftlich sein. Viele Banken bieten auch Privatkredite für Selbstständige an – etwa für den Kauf eines Autos, eine Renovierung oder andere private Zwecke.
Beispiel: Die TARGOBANK bietet Kredite bis zu 50.000 € für Selbstständige mit flexiblen Laufzeiten.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige
Anders als Angestellte haben Selbstständige kein festes Gehalt. Banken prüfen daher folgende Faktoren:
✔️ Einkommen – Regelmäßige Einnahmen über mindestens 2 Jahre.
✔️ Gewerbeanmeldung oder Freiberufler-Status – Nachweis über die Tätigkeit.
✔️ Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) – Um die finanzielle Lage des Unternehmens zu bewerten.
✔️ Einkommenssteuerbescheide – Meist der letzten 2 bis 3 Jahre.
✔️ Schufa-Score – Eine positive Bonität erleichtert die Kreditvergabe.
💡 Tipp: Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen können einen Bürgen oder eine Sicherheit hinterlegen, um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa – geht das?
Ja, aber es gibt Einschränkungen. Ein Kredit ohne Schufa für Selbstständige wird oft von privaten Kreditvermittlern oder ausländischen Banken angeboten, jedoch mit höheren Zinsen.
🔹 Seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa:
✔️ Sigma Kreditbank – Kredite ohne Schufa mit festen Konditionen.
✔️ Bon-Kredit – Vermittelt auch Kredite für Selbstständige mit schlechter Bonität.
✔️ Maxda – Vergibt auch Kredite an Selbstständige mit negativen Schufa-Einträgen.
💡 Vorsicht vor unseriösen Angeboten! Niemals Vorauszahlungen leisten, bevor ein Kreditvertrag unterzeichnet wurde.
Kredit für Selbstständige mit kurzer Geschäftshistorie (unter 2, 3 oder 5 Jahren)
Viele Banken verlangen eine mindestens 2-jährige Selbstständigkeit. Aber es gibt Ausnahmen:
| Selbstständig seit | Mögliche Banken & Anbieter |
|---|---|
| Unter 2 Jahren | Smava, auxmoney, Privatkredite |
| Unter 3 Jahren | ING, TARGOBANK, Postbank |
| Unter 5 Jahren | Commerzbank, Deutsche Bank |
💡 Tipp: Wer noch nicht lange selbstständig ist, kann versuchen, einen Kredit mit Bürgen oder zusätzlichen Sicherheiten zu bekommen.
Kredit für Selbstständige zur Immobilienfinanzierung
Viele Selbstständige möchten nicht nur Kredite für ihr Geschäft, sondern auch für den Hauskauf oder eine Immobilie. Aber: Banken sehen Selbstständige oft als Risikogruppe.
5.1 Welche Banken finanzieren Selbstständige beim Hauskauf?
✔️ ING – Baufinanzierung für Selbstständige mit guter Bonität.
✔️ HypoVereinsbank – Spezialisiert auf Unternehmer und Freiberufler.
✔️ Deutsche Bank – Vergibt auch Immobilienkredite an Selbstständige.
✔️ Sparkassen & Volksbanken – Bieten oft individuelle Lösungen.
💡 Tipp: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist für Selbstständige schwieriger. Wer mindestens 20 % Eigenkapital einbringt, bekommt bessere Konditionen!
Wo bekommt man unkomplizierte Kredite für Selbstständige?
Viele Banken scheuen Kredite für Selbstständige – aber es gibt Alternativen:
🔹 Online-Kreditplattformen
✔️ auxmoney – Privatkredite für Selbstständige ohne Bankprüfung.
✔️ Smava – Vergleichsplattform für Kredite mit und ohne Schufa.
🔹 Banken mit flexiblen Selbstständigen-Krediten
✔️ Postbank – Kredit ohne Zweckbindung für Selbstständige.
✔️ Santander – Flexible Kredite für Selbstständige mit guter Bonität.
💡 Online-Plattformen sind oft flexibler als klassische Banken und vergeben auch Kredite an Selbstständige mit unsicherem Einkommen!
Häufige Fragen (FAQ) zu Krediten für Selbstständige
1. Welche Bank vergibt Kredite an Selbstständige?
💡 Antwort: ING, Deutsche Bank, TARGOBANK, Postbank, auxmoney und Smava bieten Kredite für Selbstständige.
2. Gibt es Kredite für Selbstständige ohne Schufa?
💡 Antwort: Ja, über Sigma Kreditbank, Maxda oder Bon-Kredit – allerdings oft mit höheren Zinsen.
3. Kann man als Selbstständiger einen Kredit ohne Einkommensnachweis bekommen?
💡 Antwort: Sehr schwierig, aber mit Bürgen oder Sicherheiten möglich.
4. Welche Bank gibt Selbstständigen einen Immobilienkredit?
💡 Antwort: ING, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Sparkassen und Volksbanken vergeben Immobilienkredite an Selbstständige.
5. Wie bekommt man als Selbstständiger schneller einen Kredit?
💡 Antwort: Durch gute Bonität, Sicherheiten (z. B. Bürgschaft) und Vergleich von Kreditangeboten.
🔎 Fazit: Kredit für Selbstständige – So finden Sie den besten Anbieter
✅ Bankkredite sind für Selbstständige möglich, aber mit höheren Anforderungen verbunden.
✅ Online-Plattformen wie auxmoney oder Smava bieten flexible Lösungen.
✅ Schufa-freie Kredite sind möglich, aber oft mit hohen Zinsen.
✅ Für Immobilienfinanzierungen ist ein hohes Eigenkapital vorteilhaft.
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